Aby zadbać o swoje finanse, na początku wcale nie będzie łatwo prosto i przyjemnie.
Pracując jako Doradca Finansowy już od kilku lat, a od niedawna tworząc swoje produkty, zauważyłem pewną tendencję.
Wszelkiego rodzaju kursy, programy mają pokazać Ci jak szybko odmienić swoje życie. I dzięki takiej, czy innej inwestycji przeniesie Cię ona z punktu A, w którym jesteś, do punktu B, czyli Twojego wymarzonego miejsca. Według mnie takie podejście jest bardzo krzywdzące i niebezpieczne.
Dlaczego? Uczy się nasze umysły, że pieniądze można zdobyć łatwo, prosto i przyjemnie, a do tego najlepiej w dwa miesiące. Oczywiście nie mówię, że nie można zacząć zarabiać dużych sum w krótszym czasie. Ale zawsze, każda chęć poprawienia naszego życia to zmierzenie się z wyzwaniem. To próba dla naszej cierpliwości, wytrwałości i podejścia do życia.
Po pierwsze, aby faktycznie było Ci trochę prościej, na samym początku musisz zadbać o odkrycie swoich prawdziwych celów. Pisałem o nich w tym artykule.
Co nam da odkrycie tych celów?
Dzięki temu, że będziesz miał wizję swojego życia – tego co chcesz osiągnąć, będzie Ci łatwiej zadbać o swoje finanse.
Słuchaj, jeśli nie zaczniesz myśleć o tym, co chcesz w życiu, inni wybiorą to za Ciebie.
A czy ci ludzie będą wiedzieli, czego Ty chcesz od życia?
Musisz mieć taki cel, który wychodzi z Twojego wnętrza. Będzie zgodny z Twoimi wartościami.
Co dokładnie mam na myśli?
Powody, które sprawiają, że dbanie o moje finanse stało się o niebo łatwiejsze.
Na początku swojej drogi po lepsze życie zapisałem sobie kilka rzeczy, które chcę zmienić i kilka powodów, dlaczego chcę nad tym pracować. Po tym wszystkim wreszcie wiedziałem, co chcę od życia. Ale nie w taki sposób, że sobie coś wymyśliłem, bujając w obłokach, tylko konkretnie zapisałem.
Teraz codziennie czerpię przyjemność podążania tą drogą. Oczywiście nie zawsze jest łatwo. Nie zawsze mam super dzień. Ale ta wizja życia, którą chcę mieć, tak bardzo mnie pociąga, że nie poddaję się. Nie idzie jeden, dwa dni, tydzień. I co z tego? Robię nadal. To się nazywa wytrwałość.
A oto powody, które ja sobie wypisałem. Możesz się nimi zainspirować, zobaczyć, w jakim kierunku w ogóle skierować swoje myśli. Zobacz szeroką perspektywę.
Chcę,
Mieć więcej spokoju w głowie. Być bezpieczny i nie martwić się o pieniądze. Pomóc moim rodzicom. Pomóc sobie. Rozwijać się i stawać się lepszym. Spełniać swoje marzenia materialne. Odkładać pieniądze na przyszłość, pomoc, rozrywkę. Poczuć ulgę. Nie martwić się o jutrzejszy dzień. Żyć tu i teraz. Być radosnym. Zwiększyć swój poziom szczęścia. Zmienić otoczenie. Przeżywać trochę więcej niż dziś.
Doświadczać niezapomnianych emocji, chwil. Poznawać fajnych ludzi. Rozwijać się przez udział w szkoleniach i kursach. Mieć mentora. Pomagać innym ludziom. Dbać o swoje zdrowie, abym mógł być sprawnym jak najdłużej. Czuć się lepiej. Nie kręcić się w kółko. Zaznać komfortu. Nie mieć karuzeli myślowej w głowie typu co dalej.
Rozwijać swoje talenty. Pójść do restauracji i móc zamówić nie patrząc na prawą stroną menu. Gdy pojawi się kryzys gospodarczy, podwyżki nie martwić się o to, że sobie nie poradzę. Mieć więcej czasu dla rodziny, przyjaciół i na budowanie relacji. Więcej się uśmiechać.
To tylko kilka powodów, jakie sobie wypisałem. Jak widzisz, nie są to tylko rzeczy materialne, a odnoszące się do moich relacji, zdrowia, samopoczucia. Jeśli do tego dołożę listę marzeń materialnych, o których piszę: jak dom, samochód, podróże, ubrania, jedzenie, sprzęt elektroniczny. Po prostu życie ze wszystkimi zachciankami.
To buduje nam się prawdziwa wizja życia, dzięki której nie będziesz miał już wymówki, dlaczego by nie popracować nad swoimi finansami.
Jednak wszyscy ci guru, którzy mówią o mindfulness, w zgodzie ze sobą i tak dalej, robią Ci poniekąd krzywdę. Jeżeli nie zadbasz o swoje życie i jego aspekty, czyli w mojej perspektywie – psychikę i finanse, to będzie Ci niezwykle trudno osiągnąć cokolwiek.
Na każdym kroku wmawiają Ci, że wystarczy o czymś pomyśleć, pomedytować, żyć w zgodzie ze sobą, być zrelaksowanym i uśmiechniętym. I to wszystko jest prawdą. Bycie pozytywną osobą w dużym stopniu ułatwi Ci to wszystko. Ale to tylko kilka procent tego, co powinno wypełniać Twój dzień.
Jednak zastanów się, czy takie akceptowanie siebie jest naprawdę w porządku?
Podam Ci dwa przykłady. Powiedzmy, że osoba ma problemy z nadwagą. I mówi się nam dzisiaj, że trzeba akceptować taki stan, że to jest w porządku. A co jeśli obok zdjęcia tej osoby położysz kiepskie wyniki badań, zadyszkę podczas wchodzenia po schodach i ogólne problemy ze zdrowiem?
A czy dobrym sposobem na akceptację siebie będzie wtedy, gdy nie stać Cię na takie życie, jakie chcesz prowadzić? Jeśli masz w sobie jakąś moc, talenty i ambicję, czy marnowanie ich ze względu na to, że akceptowalne jest dzisiaj powiedzenie: akceptuj to, co masz i ciesz się tym, bądź wdzięczny – co daje Ci małą furtkę, do tego co nazywa się wymówką. Czy to jest w porządku?
Jeżeli myślisz, że coś możesz lub czegoś nie możesz, za każdym razem masz rację.
Henry Ford
Myślisz, że Elona Muska, Arnolda Schwarzeneggera, Steve’a Jobsa, Michała Anioła, Alberta Einsteina, Warrena Buffeta, Briana Tracy’ego, Eda Myletta, Granta Cardone i wielu innych ludzi, którymi się dziś inspiruję – ktoś pytał, czy jest im przyjemnie i miło? Czy akceptują swój stan i czuję się dobrze ze samym sobą? Nie, oni po prostu mieli wizję tego, co chcą osiągnąć i dążyli do tego pomimo gorszego dnia, pomimo złych emocji, pomimo przeciwności losu.
Uporaliśmy się z celami i wizją życia. Ten mały wstęp pomoże zrozumieć Ci narzędzie, o którym dziś piszę.
Budżet
Prowadzenie budżetu jest jednym z najprostszych działań, jakie możesz podjąć, aby zdobyć władzę nad swoimi pieniędzmi.
W prowadzeniu budżetu nie chodzi tylko o spisywanie wydatków, ale o swoistego rodzaju plan, którego będziesz się trzymał i dzięki któremu będziesz wiedział, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić, ile zainwestować, a ile wydać na przyjemności.
Uchroni Cię on przed wieloma pułapkami naszego umysłu i pokaże drogowskaz do zdobycia niezależności finansowej.
Przedstawię Ci psychologiczne i naukowe aspekty prowadzenia listy, na której zapisujesz po prostu to, ile wydałeś.
Aspekt psychologiczny.
Co daje nam prowadzenie budżetu w świetle dbania o nasze zdrowie psychiczne.
- Kontrola nad finansami. Prowadzenie budżetu pozwala na dokładne śledzenie swoich wydatków i przychodów, co pozwala na lepszą kontrolę nad swoimi finansami. Dzięki temu można uniknąć sytuacji, w której pieniądze wypływają z portfela bez zastanowienia i traci się kontrolę nad swoimi finansami.
- Oszczędzanie pieniędzy. Budżetowanie pozwala na określenie kwoty, którą można wydać w ciągu miesiąca i przyporządkowanie tych pieniędzy do określonych kategorii. Dzięki temu można lepiej kontrolować wydatki i oszczędzać na rzeczach, które są ważne.
- Planowanie na przyszłość. Prowadzenie budżetu pozwala na planowanie wydatków na przyszłość i osiąganie długoterminowych celów finansowych, takich jak kupno domu, oszczędzanie na emeryturę lub spłacanie długu.
- Redukcja stresu. Kontrolowanie swoich finansów może pomóc zredukować stres związany z pieniędzmi i pozwolić na spokojniejsze podejście do życia.
- Świadomość finansowa. Prowadzenie budżetu pozwala na lepsze zrozumienie swoich finansów, zwłaszcza jeśli chodzi o to, jakie wydatki są konieczne, a jakie można ograniczyć lub całkowicie wyeliminować.
Wszystko co łączy te 5 punktów, to po prostu….
…SPRAWCZOŚĆ.
Jestem absolutnie odpowiedzialny za moje finanse, a tym sposobem za moje życie.
Bez prowadzenia budżetu, trudniej jest śledzić swoje wydatki i oszczędności oraz ocenić, czy rzeczywiście osiąga się swoje cele finansowe. Ponadto, bez budżetu łatwiej jest popełniać błędy finansowe, takie jak przekroczenie limitu karty kredytowej lub bezmyślne wydawanie pieniędzy.
Pamiętaj,
nie będziesz musiał prowadzić budżetu już do końca życia. Na początek swoim klientom polecam prowadzenie budżetu minimum 3 miesiące, dzięki nim jesteśmy w stanie znaleźć średnią wydatków, opłat i naszych potrzeb. Im dłużej prowadzimy budżet, tym lepiej dla nas, ponieważ nasze wydatki i nasze cele są cały czas aktywne.
Sam prowadziłem swój budżet prywatny ponad półtora roku. Dzięki niemu zobaczyłem, na co wydaje pieniądze i idąc dziś do sklepu, mając w głowie wizję swojego życia, i tego do czego chcę dotrzeć, łatwiej jest mi zrezygnować z zachcianek, które jak się okazuje, są zachciankami umysłu. Często po kupnie i konsumpcji tej danej rzeczy stwierdzałem – to nie było to.
Dziś nadal prowadzę budżet – firmowy. I ten – myślę, że zostanie ze mną na dłużej, ponieważ w mojej opinii jest to bardzo ważna rzecz.
Czy można planować swoje finanse bez prowadzenia budżetu?
Technicznie rzecz biorąc, można planować finanse bez prowadzenia szczegółowego budżetu. Jednakże zaznaczę, że prowadzenie budżetu jest jednym z najlepszych sposobów na osiągnięcie celów finansowych i utrzymanie stabilności finansowej w dłuższej perspektywie.
Na przykład, można określić swoje priorytety finansowe, takie jak spłacenie długu, oszczędzanie na emeryturę lub kupno domu, a następnie ustanowić plan działania, który pozwoli na osiągnięcie tych celów.
Inną pomocną techniką może być automatyczne oszczędzanie lub inwestowanie, gdzie określa się stałą kwotę, którą systematycznie odkłada się lub inwestuje. To pozwala na zwiększenie oszczędności i inwestycji, bez potrzeby śledzenia każdej pojedynczej transakcji.
Podsumowując, prowadzenie szczegółowego budżetu jest jednym z najlepszych i najprostszych sposobów na osiągnięcie stabilności finansowej w dłuższej perspektywie.
Jednak z doświadczenia mogą stwierdzić, że w zdecydowanej większości przypadków takie planowanie bez spisywania wydatków, nie sprawdzi się u większości z nas.
Nasza pamięć jest ulotna i szybko zapominamy. W natłoku codziennych obowiązków i zadań do wykonania możemy łatwo wpaść w automatyczne wykonywanie zadań, które oddali nas od naszych celów.
Aspekt naukowy.
Jeśli myślisz, że spisywanie wydatków jest tylko wymyśloną techniką, aby uprzykrzyć Ci życie, przedstawię Ci teraz naukowe badania na temat prowadzenia budżetu. I powiem Ci tak szczerze, że to tylko kilka z badań, bo jest ich zdecydowanie więcej.
- Badanie przeprowadzone w 2013 roku przez organizację Financial Industry Regulatory Authority wykazało, że osoby prowadzące budżet miały znacznie większą szansę na osiągnięcie swoich celów finansowych, w tym na oszczędzanie na emeryturę i spłacanie długu.
- W badaniu przeprowadzonym w 2019 roku przez bank TD Bank okazało się, że osoby prowadzące budżet oszczędzają średnio o 200 dolarów więcej miesięcznie niż osoby, które nie prowadzą budżetu.
- W badaniu przeprowadzonym w 2017 roku przez American Psychological Association stwierdzono, że ludzie, którzy prowadzą budżet, mają niższy poziom stresu związanego z pieniędzmi niż osoby, które nie prowadzą budżetu.
- W badaniu przeprowadzonym w 2018 roku przez Northwestern Mutual, 92% Amerykanów uznało prowadzenie budżetu za kluczowe dla osiągnięcia stabilności finansowej.
- Badanie przeprowadzone w 2021 roku przez Bankrate wykazało, że osoby prowadzące budżet są bardziej skłonne do oszczędzania pieniędzy, płacenia rachunków na czas i unikania długu.
Prowadzenie budżetu jest nieodłącznym elementem dbania o swoje finanse.
Z obu aspektów wynika jasny wniosek. Prowadzenie budżetu pomaga nam w zaplanowaniu i osiąganiu celów finansowych. Co w sposób oczywisty przekłada się na nasze zdrowie psychiczne, które w dzisiejszym świecie staje się bardzo powszechnym problemem. Stres, nieradzenie sobie z problemami, natłok myśli – powodują nieraz tragiczne w skutkach konsekwencje.
Dlatego zacznij dbać o swoje finanse od najprostszej metody na świecie!
Jeżeli podoba Ci się artykuł, prześlij go dalej.
A jeżeli chcesz pójść o krok dalej, zobacz mój Planer Finansowy, czyli autorską metodę budowania drogi do wolności finansowej.
Znajdziesz w nim nie tylko arkusz wraz z nagraniem dotyczącym budżetu. Znajdziesz też kilka rzeczy, które w mojej opinii pomogą Ci zrozumieć, co chcesz od życia. Oraz zbudować dzięki temu plan, który będzie działał dla Ciebie zawsze.
Wszystkiego dobrego,
Ściskam,
Wojtek.