Jak działa IKE?
Celem programu jest oszczędzanie na naszą przyszłą prywatną emeryturę.
Po przejściu na emeryturę zatrzymamy 100% wypracowanych zysków. Pieniądze wpłacone na konto będzie zwolnione z podatku od zysków – podatek Belki.
Program może utworzyć każda osoba, która ukończyła 16 lat.
W każdym roku można wpłacić do IKE określoną z góry kwotę.
Limit wpłat na IKE w 2022r. wynosi 17 766 zł*.
*Roczny limit wpłat co roku jest zmienny. Jest to 3-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.
Gdzie, w co i jak będziemy inwestować zależy wyłącznie od nas, tak samo jak w przypadku wcześniejszego konta IKZE.
Mechanizm zakładania bardzo podbny. IKE można założyć w: Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, w firmach ubezpieczeniowych, bankach, biurach maklerskich i Powszechnych Towarzystwach Emerytalnych. Instytucje te ustalają warunki oszczędzania w programie, jak na przykład częstotliwość oraz wysokość wpłat.
Po osiągnięciu odpowiedniego wieku środki będzie można wypłacić jednorazowo lub w ratach.W wieku 55 lat, jeżeli nabyło się prawa do emerytury i złożyło wniosek.
A w wieku 60 lat po złożeniu wniosku.
Aby skorzystać z przywilejów podatkowych, należy:
1. Dokonywać wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych
lub
2. Wpłacić ponad połowę kwoty na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę.
O tym warto wiedzieć
Można mieć tylko jedno konto IKE.
Środki z programu można przenieść do innego konta IKE lub PPE. Także w innej instytucji.
Pieniądze z programu można wypłacić wcześniej, część lub całość, ale od wcześniejszych wypłaty środków pobierany jest należny podatek Belki.
Środki zgromadzone w IKE podlegają dziedziczeniu, a spadkobierca jest zwolniony z podatku od spadków i darowizn oraz z podatku dochodowego.
Konto IKE w liczbach
- Blisko 800 tysięcy osób w Polsce ma założone konto IKE. To zaledwie 4,6% liczby pracujących.
- Polacy zgromadzili na kontach IKE 13,1 mld zł. 4,5 mld zł z tych pieniędzy zgromadzone są w funduszach inwestycyjnych, a 3,1 mld zł w funduszach ubezpieczeniowych.
- Na koniec czerwca 2021 roku było zarejestrowanych 765 tys. kont IKE. Z czego 54% to fundusze inwestycyjne.
- Średnia wpłata na IKE e pierwszym półroczu 2021 roku wyniosła 3,2 tys zł.
- 79% kont należy do osób, które ukończyły 40 lat. I znowu, o swoją emeryturę najlepiej dbają kobiety. Przedział wieku to 50 – 60 lat. Jest to 14% wszystkich kont.